КБМ у Осаго какой лучше 2026 - Что такое КБМ?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) в страховании — это показатель, который отражает количество аварий, виновником которых является водитель. Он устанавливается на основе класса водителя, который определяется количеством выплат по ОСАГО из-за ДТП и может варьироваться от класса М до 13. Проверить класс можно по таблице, предоставляемой Центробанком России. Новички, получившие права и оформившие первый полис ОСАГО, автоматически получают третий класс с КБМ 1,17.

КБМ считается единственным коэффициентом в ОСАГО, который вознаграждает водителей за аккуратное вождение, снижая стоимость страховки. Базовый тариф страховщика умножается на различные коэффициенты, и чем меньше значение КБМ, тем ниже цена полиса. Однако КБМ увеличивается быстрее, чем уменьшается: после одного ДТП, в котором водитель виновен, его коэффициент повышается существенно, а вернуть прежний уровень можно только со временем, отмечает эксперт Эряния Бочкина.

Водителям стоит стремиться к низкому КБМ, так как именно он приводит к снижению цен на полис. Например, за 10 лет без аварий можно повысить свой класс с 3-го до 13-го, что приведет к максимальным скидкам.

Какой КБМ лучше

Молодые автолюбители часто интересуются, какой коэффициент бонус-малус (КБМ) более выгоден — высокий или низкий. Чтобы разобраться в этом вопросе, достаточно вспомнить, как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО. В этой формуле базовая ставка страховой компании (которая находится в пределах тарифного коридора, определяемого Центральным банком) умножается на различные коэффициенты, относящиеся к ОСАГО.

Коэффициенты ОСАГО на 2026 год: как формируется стоимость страховки и можно ли её изменить

Итак, формула выглядит так: БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = итоговая сумма.

• Базовый тариф (БТ) варьируется от 1646 до 7535 рублей.
• Территориальный коэффициент (КТ) - в пределах от 0,64 до 1,88.
• Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) с апреля 2022 года составляет от 0,46 до 3,92 (длительный стаж без аварий приводит к большей скидке; после получения водительских прав его значение равно 1,17).
• Коэффициент возраста и стажа (КВС) колеблется от 0,83 до 2,27.
• Коэффициент ограничения (КО), влияющий на ценность полиса при приобретении страховки с неограниченным числом водителей: равен 1 — если имеется один водитель либо несколько, все включены в полис; 2,32 — при оформлении полиса с опцией «мультидрайв».
• Коэффициент мощности двигателя (КМ) находится в диапазоне от 0,6 до 1,6 (более высокая мощность автомобиля приводит к большему коэффициенту).
• Коэффициент сезонности (КС), который зависит от того, сколько месяцев в году автомобиль используется: варьируется от 0,5 до 1.

Следовательно, увеличение всех коэффициентов ОСАГО ведет к повышению стоимости полиса. В этом контексте, низкий КБМ свидетельствует о хорошем состоянии.

Влияние коэффициента бонус-малус (КБМ) на цену страховки

Чем чаще страховщик становится виновником дорожно-транспортных происшествий (ДТП), тем ниже оказывается его класс и выше значение КБМ. К примеру, новичку для достижения минимального КБМ (повышение класса с 3 до 13) потребуется провести десять лет, не участвуя в авариях. Это означает, что за один год без происшествий класс увеличивается на единицу. В то же время, каждое ДТП, в котором страховщик будет признан виновным, приведет к снижению класса на несколько позиций.

Какой КБМ считается оптимальным

Наивысший КБМ получают водители с 13-м классом, значение которого составляет 0,46. Это подразумевает, что при оформлении ОСАГО по такому КБМ скидка достигает 54%.

Максимальный же КБМ равен 3,92, при котором конечная стоимость ОСАГО становится почти в четыре раза выше базового тарифа (без учета других повышающих коэффициентов).

Если водитель с 13-м классом и минимальным КБМ станет виновником ДТП четыре раза в течение года, его класс может упасть до М, а значение КБМ вырасти с 0,46 до 3,92. Чтобы вернуть коэффициент аварийности с максимального до минимального, потребуется 14 лет безаварийного вождения.

Таблица КБМ ОСАГО от РСА

Проверить свой КБМ можно по таблице расчета КБМ, приведенной в указании ЦБ.

Пример воздействия КБМ на цену страховки

Чтобы узнать, как КБМ влияет на стоимость страховки, достаточно ознакомиться с классом водителя. Например, водитель, имеющий 10-й класс, обладает КБМ 0,63, что приносит ему выгоду в 37%. Водитель 9-го класса имеет КБМ равный 0,68, что обеспечивает меньшую выгоду — 32%. А новичок, находясь на 3-м классе с КБМ 1,17, будет вынужден заплатить на 17% выше базового тарифа.

Хотите узнать какой у вас КБМ? Заполните данные об автомобиле в нашем Калькуляторе